متى يحق للبنك رفع قضية ؟ ما هي عقوبة التأخر في سداد القرض؟ ما هي الإجراءات التي اتخذت بعد أن رفع البنك القضية؟ تعتبر هذه الأسئلة من أهم الأسئلة التي يطرحها عملاء البنوك على أنفسهم في حالة تأخرهم في سداد أقساطهم للبنوك. ما الذي يجعلهم قلقين بشأن الإجراءات التي يتخذها البنك ضدهم.
المحتويات
متى يحق للبنك رفع قضية
تتبع البنوك المصرفية العديد من القوانين في حال تأخر العملاء عن سداد الديون. وفي مثل هذه الحالات لا يصل هذا الأمر إلى المحاكم والملفات. حيث يلجأون إلى حل هذه القضايا عن طريق التسوية حتى لا تبدأ القضية ضد أي من العملاء الذين لا يدفعون.
ومع ذلك ، هناك حالات تلجأ فيها البنوك إلى رفع دعوى والتوجه إلى المحكمة. وهذا يحدث نتيجة عدم استجابة العميل لأي من رسائل البنك وعدم ذهابه إلى البنك ؛ لإيجاد حل لرفضك دفع وتسوية الديون.
وتجدر الإشارة إلى أنه عند رفض العميل السداد لمدة ثلاثة أشهر متتالية أو ستة أشهر متقطعة. بالإضافة إلى رفضه الرد على رسائل البنك ، يلجأ البنك إلى تقديم شكوى لدى النيابة العامة حتى سجل من مذكرة التوقيف.
غالبًا ما يتم البت في هذه القضايا لصالح البنك ويتم تطبيق الحكم بالذنب على العميل. حيث يحتفظ البنك بالوثائق التي تدين العميل ويحتفظ بحق البنك في الدفع والعودة خلال فترة محددة.
في حالة وصول العميل لفرع البنك وشرح أسباب تأخره في السداد. يقوم البنك مرة أخرى بعمل جدول لمساعدة العميل على الدفع بالشكل المتاح له ، وهذا الأمر يحمي العميل من قيام البنك بإصدار تقرير ضده.
إقرأ أيضا: غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية
عقوبة التأخر عن السداد
- في حالة التهرب من الدفع أو السداد غير المنتظم للقرض ، من المفترض أن ترفع دعوى قضائية ، وتكون الرسوم الشهرية المزعومة في هذه الحالة دعوى قضائية.
- في حالة التأخر في السداد الشهري ، يسارع البنك إلى تحذير العميل بعد سداد القرض.
- ولكن في حالة الاستمرار بعد عدم السداد ، يتم إبلاغ العميل مرة أخرى بأنه ستكون هناك إجراءات قانونية يتعين تنفيذها من خلال ولكن في حالة عدم الاستجابة والاهتمام للمرة الثالثة يتم اتخاذ الإجراءات القانونية من قبل البنك ضد المقترض.
- لكل بنك العديد من القوانين التي تنظم إصدار القروض ، وفي هذه الحالة في حالة التأخر في سداد القروض يتم تنفيذ القوانين واتخاذ الإجراءات اللازمة.
- إذا رفعت البنوك في هذه الحالة دعوى قضائية ضد المقترض أو الشخص الذي أقرضه البنك في السابق ، ويرجع ذلك إلى عدم سداد الدين أو القرض المزعوم.
عقوبة عدم سداد قرض البنك
يتساءل الكثير من الناس ما هي عقوبة عدم سداد القرض و متى يحق للبنك رفع قضية :
- تبدأ أموال المقترض ، واتخاذ الإجراءات القانونية المنصوص عليها في شروطها ، من هنا بتجميد جميع الحسابات المصرفية الخاصة بالعميل. ولا يمكن للعميل إجراء أي عملية بموجب مادة الإيداع أو التحويل أو استلام الأموال أيضًا.
- كما ينص البنك المركزي على فرض غرامة على عدم سداد القرض في الوقت المناسب مما يعرض المدين للمسؤولية القانونية. ويتم ذلك من خلال رفع الدعاوى الحكومية وتوقيع الشيكات من قبل المدين ضمان سداد الديون في وقت لاحق.
- يوجد العديد من البنوك ، ولكل بنك طريقة مخصصة لإصدار القوانين وإصدار الإجراءات اللازمة في حالة التخلف عن سداد القرض. ولكن في مصر يعتمد الأمر على إرسال أكثر من تحذير للعميل الذي لا يباشر سداد الدين أو القرض.
- في حالة عدم الاستجابة أو عدم الاهتمام بالإنذارات المرسلة إلى عنوان المقترض. في هذه الحالة يتم اتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة وفقًا لقوانين الدولة.
اقرأ أيضا: متى يتم سداد البطاقة الائتمانية بنك الرياض؟
الإجراءات التي يتخذها البنك في حالة تعثر العميل
العملاء الذين يتأخرون في سداد القرض يسألون ، خوفا من مشكلة قانونية من قبل البنك. خاصة إذا رفض البنك إرسال تحذيرات بشأن التأخير. يفترض أن العميل يوافق على سداد الأقساط مع الفائدة الشهرية من خلال العقد المبرم مع البنك المقرض.
عند استلام القرض ، يوقع المقترض على سلسلة من الشيكات التي تحتوي على مبلغ القرض.
هذا ليضمن البنك حقوقه في حالة عدم قيام العميل بالدفع ، وفي حالة عدم قيام العميل بالدفع يقوم البنك بتسليم ملف العميل إلى الشئون القانونية بالبنك لاتخاذ الإجراءات القانونية بحقهم.
كما تقدم إدارة الشؤون القانونية عادة الشيكات الموقعة من قبل المقترض إلى النيابة العامة ؛ لحين اتخاذ الإجراء ورفع دعوى ضده.
وتجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من توقف البنك عن إرسال الإشعارات للعميل. إلا أنه يجب على الأخير زيارة مقر البنك لمعرفة الوضع القانوني. ومحاولة الوصول إلى حلول مع البنك وجدولة الديون المتأخرة، وذلك لتجنب المشكلة القانونية.
إقرأ أيضا: طلب قرض من بنك الراجحي وما هي شروط التمويل الشخصي
عقوبة عدم دفع أقساط البنك
يتساءل البعض عن متى يحق للبنك رفع قضية ضد العميل ، ومتى يكون للبنك الحق في رفع دعوى ؛ نتيجة لعدم سداد القروض المتفق عليها مسبقًا. يتم تحويل القضية إلى المحكمة حتى يتم فتح قضية محكمة خاصة. في هذه الحالة ، يرجى اتخاذ هذه الخطوات لحل هذه المشكلة مع البنك قبل إحالة القضية إلى الجهات المختصة ، بما في ذلك:
- في حال كان التمويل شخصيًا أو تمويلًا لمشاريع صغيرة ، يتم فرض فترة سداد أخرى تصل إلى ثلاثة أشهر.
- مع تأكيد تنفيذ الدعوة ولكن في حالة التقصير مرة أخرى يتم تحويل القضية بين البنك والعميل إلى المحكمة القضائية لحل هذه المشكلة.
- في حالة أن القرض الذي تم الحصول عليه مسبقًا من البنك كان لتمويل مشاريع صغيرة أو كبيرة. في هذه الحالة سيشارك البنك العائدات معك ، لفترة حتى يتم سداد جميع القروض التي تدين بها للبنك.
- كما يمكنك حل مشكلة رفع دعوى قضائية لعدم سداد القرض من خلال الاتصال بالبنك وحل المشكلة وديًا حتى يتم الوصول إلى حل مناسب لكلا الطرفين.
- كما يوجد حل آخر وهو سداد القرض بشكل سنوي أو شهري بطريقة مبسطة لتسهيل عملية السداد للعميل ولكن دفع الفائدة التي يقررها البنك.
- لكن رجاءً ، كن على دراية بهذه الحلول الممكنة قبل رفع دعوى قضائية من جانب البنك.
- هناك أيضًا العديد من القضايا المدنية التي رفعتها البنوك ضد العملاء الذين يتهربون من سداد القروض ، لذلك فإن المدعي لديه دائمًا فرصة كبيرة. الشعور بالذنب لعدم سداد القروض في النهاية..
الحلول المقترحة عندما يرفع البنك قضية
توجد بعض الحلول نقترحها عليكم في حال رفع البنك دعوة ضد العميل. لكونك متأخرًا عن السداد لمدة ثلاثة أشهر متتالية ، ونقدم هذه الحلول في السطور التالية.
تسوية الديون على أقساط
هذه المرحلة هي المرحلة التي يتفاوض فيها العميل مع البنك لتسوية الديون ، وهنا يجب على العميل تقييم وضعه المالي. من حيث معرفة مقدار السيولة المادية التي يتعين عليه دفعها لسداد الديون مقدمًا.
تحديد مقدار الضخ المالي المتوقع وتواريخه وشروط وصوله وتحديد الضمانات الجديدة الممنوحة للبنك وتتمثل هذه الضمانات في: ضمانات عينية أو شخصية أو تنازل عن حق لصالح البنك في النشاط التجاري الذي يعمل فيه العميل.
كما يجب أن يعرف العميل وضعه المالي جيداً قبل توقيع عقد التسوية. حيث أن البنك قبل قبول التوقيع قام بدراسة وضعه المالي جيداً من خلال أجهزته المختلفة واستشارة وتحليل وضعه المالي مع الجهات المختصة مثل: الدخل و ضرائب المبيعات والضمان الاجتماعي.
يجب أن يقوم المتخلف عن السداد بعد معرفته عن قضية عقوبة التأخر عن السداد في البنك بتنفيذ التسوية بأفضل ما في وسعه للوفاء بالتزام الدفع. ويجب أن يشارك محامي العميل في المسائل القانونية وجدول الدفع المقترح. قبل توقيع عقد التسوية ، يجب ذكر جميع الإجراءات والمستحقات مواعيد الأقساط ، بالإضافة إلى قيمة الاسترداد المتفق عليه.
وتجدر الإشارة إلى أنه في حالة عدم توصل الطرفين إلى حل ، فإن المحكمة الاقتصادية هي الوحيدة المختصة باللجوء إلى التحكيم فيما بينهما.
إقرأ أيضا: ما هي مؤشرات الأسواق المالية تعريفها وأهميتها واستخداماتها
جدولة الديون
جدولة الديون هي العملية التي يقوم فيها البنك بإعادة تنظيم الأقساط بشكل مناسب للعميل لدفعها. حيث يتم تعديل شروط وأحكام العقد المتعلقة بسعر الفائدة وتمديد مدة السداد .
ويتم تنفيذ هذه البرمجة بموافقة من كلا الطرفين (البنك المُقرض والعميل المُقترض). وبعد ذلك سنعرض لك أهم المعلومات حول هذه البرمجة وهي كالتالي:
- تقدم البنوك مقترحات للعملاء المتأخرين في السداد لإعادة جدولة ديونهم. لضمان تحصيل الرسوم المستحقة.
- في حالة عدم تمكن بعض العملاء من سداد الأقساط الشهرية ، ورغم حقيقة أن البنوك تتعامل مع حالات المتأخرات بشكل مرن. يرغب العملاء في التنازل عن القضايا المرفوعة ضدهم قبل الموافقة على جدولة الديون ، وتصبح البنوك تنكر ذلك. .
- من الممكن أن يطلب العميل إعادة جدولة الدين مطالباً بتخفيض القسط الشهري مع زيادة فترة السداد حتى يتمكن من إعادة جدولة الديون التي فات موعد استحقاقها.
- لا تمتنع البنوك بشكل عام عن مساعدة العملاء المتقدمين لتسوية الديون عن طريق تأجيل أو تخفيض الرسوم وتمديد فترة السداد.
- تنشأ برمجة الديون من مصلحة البنوك ؛ وذلك لضمان استمرار العميل في سداد ديونه.
اقرأ أيضا: طريقة سداد بطاقة الائتمان بنك الرياض
إجراءات إعادة جدولة الديون
هناك عدة إجراءات يجب اتباعها في حال طلب العميل الإعفاء من ديونه لدى البنك. ومن بين هذه الإجراءات تلك التي سنقدمها من خلال الأسطر التالية:
- يجب على العميل الذي يرغب في برمجة الدين مراجعة الشؤون القانونية للبنك.
- يتم التفاوض من قبل البنك مع العميل الذي يرغب في البرنامج ؛ لمعرفة أسباب تأخرك في سداد الأقساط.
- عقد اتفاقية مع البنك بشأن الإجراءات اللازمة. للتعامل مع الجنح والسداد.
- كما يجب على العميل عرض النتيجة التي تم تحقيقها من خلال موافقته على لجنة التحصيل المركزية ؛ حتى يتم الحصول على موافقتك بخصوص طلب الجدولة الخاص بك.
- بمجرد الموافقة على طلب الجدولة من قبل لجنة التحصيل المركزية ، يقوم طالب الخدمة بختم مكالمة العميل واستكمال إجراءات الجدولة ومعرفة جدول الرسوم الجديد.
وبهذا نكون قد قدمنا إجابة متى يحق للبنك رفع قضية وطرق جدولة المديونية وفي النهاية ننصحك بعدم الإقتراض إلا للضرورة القصوى فقط.
قد يهمك أيضا:
- شروط قرض الاسرة وخطوات التقديم في البنوك السعودية
- متى يحق لي اعادة تمويل الراجحي؟
- استعلام عن أقساط بنك التسليف برقم الهوية
- تعرف على شروط قرض الزواج والوثائق المطلوبة