للتعرف على قائمة أفضل البنوك الإلكترونية في عام 2023، لابد أولاً من الرجوع إلى أوائل التسعينات، عندما بدأت فكرة البنوك الإلكترونية في الظهور لأول مرة، وذلك حيث أنها لم تكن فكره سهلة وبسيطة مثلها مثل أي بداية لأي مشروع عبر الإنترنت.
فلقد كان هناك تخوف بالنسبة لكثير من المستخدمين ، حيث شكلت فكرة إخال بيانات البطاقات الإتمانية الخاصه بهم على موقع لا يعرفون من يملكه قلقاً شديداً بالنسبة لهم، ولكن مع تطور الأحداث وعلى احتياج هؤلاء الأفراد العاملين على مواقع الإنترنت في الاحتفاظ بأموالهم، تم عمل وتأسيس البنوك الإلكترونية بغرض تسهيل استثمار الأموال على أصحاب الأعمال المختلفة بسهولة ويسر.
المحتويات
ما هي البنوك الإلكترونية؟
البنوك الإلكترونية هى عبارة عن مواقع إلكترونية تقدم خدمات مصرفية من خلال الإنترنت، وبعض من هذه البنوك يكون موجود بالفعل على أرض الواقع، وكذلك يمتلك أيضاً موقع إلكتروني خاص به عبر الإنترنت.
كما تتميز هذه البنوك بحماية عالية للمستخدم، عن طريق نظام تأمين محكم وعالي الجودة، وهو أيضاً يضمن إتمام عملية الدفع دون قطع الخدمة، وذلك حيث يتم استخدامه عن طريق جميع المواقع التجارية التي لها بوابات دفع.
كذلك يتسم المتجر الذى يتعامل مع البنوك الإلكترونية بالثقة من ناحية العملاء، وخاصة فى حالة توفير خدمة الدفع عبر البايبال PayPal ، حيث تتصف بأنها من أكثر البوابات إستخداماً من قبل البائعين فى هذا المجال.
وعادة ما تعتبر هذه البنوك أيضاً واحدة من أهم البنوك المجانية، حيث تقوم بفرض نسبة قليلة من الرسوم على المعاملات الخاصة بها، مما يحقق لها الربح والدعم الكافي.
ولكن يمكن القول هنا أيضاً، بأنه تتفاوت هذه الرسوم على حسب البنك الذى يتم التعامل من خلاله، فبعض من هذه البنوك يوفر لعملائه بطاقات ماستر كارد، او فيزا مسبوقة الدفع، وهذه تعد ميزة هامة لعملاء هذا البنك، خاصة من يتعاملون فى كثير من مجالات الانترنت.
وبناءاً على ذلك، فهو يوفر إمكانية إستلام الأموال بكل سهولة ويسر، وهو على عكس ما نراه تماماً في البنوك الأرضية في الدول العربية، مما يسهل على المستخدم التعامل عبر البنوك الإلكترونية.
إقرأ أيضا: أهمية التجارة الالكترونية .. و ما هي فوائد التجارة الإلكترونية
ما هي وظيفة البنوك الإلكترونية؟
تعد وظيفة البنوك الإلكترونية بمنتهى السهولة، كوظيفة أي بنك عادي موجود على أرض الواقع. وهي وسيلة لإرسال وإستقبال الأموال بسهولة عبر الإنترنت بواسطة بعض المواقع المخصصة لذلك. وعادة ما يتم استخدام هذه البنوك من خلال الشركات والمؤسسات الكبيرة، التى تقوم من خلالها بإرسال أو إستقبال الأموال.
وتؤدى هذه البنوك الإلكترونية وظيفة الدفع الآمن لجميع المتاجر الإلكترونية التي تتعامل معها، والتي لديها بوابات دفع إلكتروني.
مميزات البنوك الإلكترونية
قد نجد للبنوك الإلكترونية العديد من المميزات التى تميزها عن غيرها من البنوك العادية. ومن أهم ما يميزها ويحتل في المرتبة الأولى هو:
- السرعة القياسية فى تنفيذ عمليات الدفع ، أو إستقبال الأموال. وهو ما لا يتوفر فى البنوك العادية، مما قد يستغرق وقت قد يصل إلى إسبوع فأكثر فى بعض الدول العربية لإتمام عملية الدفع وتوصيل الأموال.
- سهولة تددوير الأموال، وهذه تعد من الميزات الجيدة بالنسبة للعملاء الذين يتعاملون فى شتى مجالات التسويق من خلال الإنترنت. فهم يحتاجون الحصول على الأموال بشكل سريع، لتلبيه رغبات ومتطلبات العملاء لديهم.
- توفير هذه البنوك الإلكترونية لمستوى عالي من الأمان والخصوصية لعملائها.
- اعتبار هذه البنوك واحدة من البنوك المجانية، والتى تفرض رسوم قليلة لمستخدميها مقارنه بالبنوك الآخرى.
- توفير هذه البنوك الكثير من الجهد والوقت، مما يجعلها طريقة سهلة وبسيطة لإجراء عملية الدفع.
عيوب البنوك الإلكترونية
وكما أن لهذه البنوك اللإلكترونية مميزات، كذلك مثلها كغيرها لبا بعض السلبيات والعيوب أيضاً ، ومنها على سبيل المثال:
- بعض سياسات هذه البنوك قد تكون مقحمة وظالمة بحق المستخدم. وذلك يتحقق من خلال قبول مستخدمي دولة معينة وعدم قبول مستخدمي دول أخرى. كذلك يمكن أن تقوم برفض تقديم خدمة معينة لهم، كعدم توفير بطاقات مسبة الدفع لمستخديم من دولة معينة.
- الاتصال الدائم بالإنترنت، حيث أن هذا الإتصال الدائم فى ظل هذا التقدم التكنولوجي قد يعرضها للإختراق من قبل بعض الهاكر، مما قد يسهل سرقه واختراق بيانات العملاء.
- التقصير من قبل العملاء لعدم التزامهم بطرق الحماية للبيانات الخاصة بهم.
- غلو الرسوم التي تفرضها هذه البنوك ، مما قد يؤدي إلى اضطرابات فى التعاملات فى البنوك الآخرى. كمثال كأن يفرض بنك رسوم عالية عن الرسوم التى يفرضها بنك آخر وهذا ما نراه بالفعل فى بعض هذه البنوك.
أفضل البنوك الإلكترونية لعام 2023
بعد أن تناولنا بعض المفاهيم التى تخص البنوك الإلكترونية، وكذلك التي تهم كل من يرغب فى التعامل من خلالها. يأتى بعد ذلك شرح قائمة بأفضل هذه البنوك وأشهرها. فإذا كنت مسوق إلكترونى أو صاحب نشاط حر على الإنترنت، أو ممن يهتمون بالدفع الإلكترونى والبيع والشراء من خلال الإنترنت. فأنت بالتأكيد بحاجة إلى معرفة ما هي قائمة أفضل البنوك الإلكترونية لعام 2023، وسوف نقوم بذكرهم كالآتي:
بنك باي بال (PayPal)
يعد من أشهر البنوك الإلكترونية على مستوى العالم. وأكثرها إستخداماً سواء من قبل العملاء الذين يقومون بالعمليات المالية من خلال الإنترنت، أو من ناحية المتاجر الإلكترونية، وكذلك أكثرها ثقة لكثير من العملاء، كما أنه يعد أهم بوابات الدفع الإلكتروني.
كما يتصف بنك باي بال بأنه الأكثر أمانا، لما يتيح إمكانية استقبال الأموال من خلال البريد الإلكتروني المرتبط بالحساب. كما يصل عدد مستخدمي هذا البنك إلى 169 مليون شخص على مستوى العالم.
ولكن إن كنت ترغب في أن تصبح عميل من عملاء هذا البنك، يجب ألا يقل عمرك عن 18 عام على الأقل، أو أن تمتلك بطاقة ماستركارد أو فيزا كارد.
وكذلك يعمل بنك باي بال الشهير بمنصة مالية إلكترونية لصالح العميل. من خلال ربط الحساب البنكي أو بطاقتك البنكية بها. كما يؤمن ضمان النصب والإحتيال لعمليات البيع والشراء التى تتم من خلاله.
وكذلك يُمكن عملائه من فتح حساب مجاني وبدون أي مقابل مادي، فهو يسهل من عمليات البيع والشراء. وايضا إستقبال وإرسال الأموال من خلاله بطريقه آمنه من وإلى الذين لديهم حسابات باي بال في جميع أنحاء دول العالم.
وأخيراً، ولعل أهم ما يميزه أيضاً، أنه يعمل كطرف وسيط لجميع الأشخاص المتسوقين عبر الأنترنت. وذلك عن طريق إستخدام ماستركارد أو فيزاكارد.
بنك بايونير (payoneer)
يعد من أكثر البنوك التي تستخدم طريقة مستحدثة لتحصيل الأموال، كما أنه يقدم الخدمات المالية الإلكترونية لكافة أنحاء الوطن العربي.
يقوم هذا البنك أيضاً بإعطاء ومنح العملاء ماستركارد أو فيزا كارد بدون فرض أى رسوم. أي خدمة مجانية تماماً، كما أنه يعتبر من أفضل البنوك التي تتيح لعملائها جميع المعاملات في الوطن العربي.
ولعل أهم ما يميز بنك بايونير، هو أنه يقوم بفرض رسوم سنوية على الحساب قليلة جداً. كما أنه يقوم أيضاَ بإعطاء مكافأة 25 دولار لكل 100 دولار يقوم العميل بشحنها.
يُمّكن هذا البنك المميز عملائه أيضاً من حرية تحويل الأموال من حساب إلى حساب آخر بدون فرض أي تكاليف أضافية. كما يوفر عملية سحب الأموال من أى ماكينة صراف آلي.
وهناك أيضاً ما يميز هذا البنك عن غيره أيضاً، فهو يوفر مجموعه من الفيديوهات التعليمية لخطوات فتح حساب من خلاله.
وفي النهاية يمكن القول أنه يسمح للعملاء بإرسال واستقبال الأموال إلى جميع أنحاء العالم، عن طريق دخول العميل على الموقع الإلكترونى الخاص بالبنك، والتسجيل من خلال إدخال البيانات الخاصه به، وعمل بطاقة ماستركارد أو فيزا بشكل مجاني.
بنك نتلر (Net teller)
- يتصدر هذا البنك قائمة أفضل البنوك الإلكترونية، فهو يقوم بتقديم الخدمات للمستخدمين بمختلف أشكالها.
- ويعد أيضاً من أكثر البنوك التى لها تاريخ فى المجال المصرفي الإلكتروني. فهو يتيح لعملائه إستخدام عدد كبير من العملات المختلفة.
- ويمنح هذا البنك الأمان للعملاء فى تحويل الأموال، كما يتميز كذلك بالدقة والشفافية في جميع التعاملات والخدمات التى يقدمها لمستخدميه.
- كما أنه يحتل أيضاً مرتبة عالية من الثقة لدى الكثير من المستخدمين. حيث أنه يعد من أفضل البنوك التى تقوم بفرض قواعد حماية وآمان لعملائه، مما يؤمن حقوق العملاء لديه ويزيد من ثقتهم تجاهه.
إقرأ أيضا: طرق استثمار المال عبر الانترنت وطرق العمل على الإنترنت
بنك سكريل (skirl)
يأتي بنك سكريل ضمن قائمة أفضل البنوك الإلكترونية فى العالم. فهو يقدم لعملائه خدمه الشراء والدفع الإلكتروني بشكل آمن خالي من المخاطر، كما أنه يقوم بتحصيل رسوم منخفضه جداً مقابل اإستقبال المال.
ويقبل هذا البنك المميز الكثير من المتاجر الإلكترونية المتنوعة في طريقة الدفع من أي مكان فالعالم. بحيث لا تتعدى الرسوم المالية التي يدفعها العملاء أثناء التعامل مع بنك سكريل 4% من القيمة المحولة. كما أنه يقوم أيضاً بإرسال بريد إلكتروني لديك للتأكد من عنوانك الشخصي، مما يزيد من فاعلية الأمان لدى المستخدم.
ولعل هذا البنك بالفعل يعتبر من أكثر البنوك المدعومة من قبل الكثير من المواقع الإلكترونية. كما يتميز هذا البنك بإنخفاض نسبة العمولة التي يتقاضاها مقابل العمليات عن غيره من البنوك.
بنك بايسيرا (pay sera)
لقد أصبح هذا البنك واحداً من أكثر البنوك انتشاراً خاصة في كل من مصر والجزائر وبعض الدول العربية التي كانت تعاني من تواجد مشكلة فعلية في سحب أموالهم من بايبال، فقد قدم بنك بايسيرا حلاً مميزاً لسحبها من خلال الفيزا كارد الخاصة به، كما أنه يوفر أيضاً إمكانية فتح حساب بنكي حقيقي أي بنك عادي، موجود على أرض الواقع.
وهو كذلك يوفر إمكانية إستقبال وارسال الأموال من البنوك العادية في جميع أنحاء العالم، ويقبل المستخدمين من أغلب دول العالم.
يتيح هذا البنك من شحن حسابات الأفراد المتواجدة لدى البنوك الأخرى، وكذلك يوفر استقبال الأموال من باي بال من خلال الفيزا، وتتميز الفيزا الخاصة به بأنها أقل أنواع الفيزا تكلفة حيث تأتي برسوم زهيدة ومنخفضة.
يعد بنك بايسيرا من البنوك المتميزة حقاً، حيث يوفر خدمات صرفية وأرضية وإلكترونية. ويعمل كذلك كبنك لجمع الأموال من البنوك الأخرى، ومن ثم سحبها عن طريق الفيزا، والتي تتميز بإنخفاض الرسوم الخاصه بها.
لا تقتصر مزايا بايسيرا على الفيزا الخاصة به فحسب، فهي تلقى رواجاً من جميع المواقع. وأيضاً تعد قابلة للربط مع بنوك أخرى لسحب الأموال بطريقة سهلة.
وتطبيقاً على هذا الأمر، فهو أيضاً يتميز بخاصية الحساب البنكي الأوروبي. والذى تمكنه من التعامل في إرسال وأستقبال الأموال إلى أي حساب بنكي أو اوروبي مجاناً. وبرسوم ضئيلة جداً لدى أي حساب آخر.
بنك ادفكاش (Advcash)
إذا كنت تسعى للحصول على طريقة لتفعيل حسابك على بايبال، ففكرة اللجوء إلى هذا البنك. سوف تفيدك كثيراً، فهذا البنك يوفر بالفعل خاصية الفيزا مسبقة الدفع. والتي يمكن استخدامها من خلال ماكينات ATM وتكلفتها 15 دولار وتكون صالحة لمدة 3 سنوات، أو أما أن تكون بطاقة افتراضيه تصلح لتفعيل
باي بال و تصل تكلفتها إلى 8 دولار، وكذلك تكون صالحة للاستخدام لمدة 3 سنوات.
ومن الأشياء التى تميز هذا البنك أيضاً، أنه يمكن شحن الحساب بعده طرق مختلفة. مثل ماستركارد، وكذلك يمكن الشحن عن طريق العملات الرقمية، كالبيتكوين وغيرها من العملات الآخرى.
ومن الجدير بالذكر هنا أيضاً أنه في أواخر عام 2017 قد حدثت مشكلة بالفعل مع الشركة التي كانت تقوم بإصدار بطاقات الماستركارد ، ولكن قد تم إصلاحها ومعالجة هذه المشكلة، وأصبح الموقع يصدر بطاقات ماستركارد لجميع عملائه فى جميع الدول العربية.
وفي ختام هذا المقال، نكون قد تناولنا بعض المصطلحات التي قد تهم مستخدمي التسويق من خلال الأنترنت. فقد تحدثنا عن البنوك الإلكترونية، وقمنا بتعريفها، وتعرفنا أيضاً على أبرز وظائف هذه البنوك. وكذلك قُمنا بتوضيح بعض المميزات والعيوب المتعلقه بها، وأخيراً فقد قمنا بتوضيح قائمة أفضل البنوك الإلكترونية في 2023.
قد يهمّك أيضا:
- شركات الدفع الالكتروني في السعودية و بوابات الدفع الالكتروني
- ربط حساب البنك الأهلي السعودي بالباي بال
- كيف اسوي حساب باي بال سعودي
- طرق الاشتراك بالمحافظ الإلكترونية في مصر 2023
