غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية وكذلك طرق تسديد ديون البطاقة الائتمانية هي أكثر ما يخشاه حاملو البطاقات الائتمانية، حيث تقوم البنوك بتقديم هذه البطاقات لتسهيل حياة عملاء تلك البنوك. وكذلك ليتمكن عملائهم من تسديد مشترياتهم للتجار أو عبر الانترنت بضمانات مختلفة كالراتب الشهري للعميل أو حساب توفير. وذلك خلال فترة محددة تقدر بين 48 وحتى 57 يوم تسمى بفترة السماح.
يمكن للعميل سداد أقساط بطاقته الائتمانية خلال هذه الفترة بدون أي فوائد أو رسوم، ولكن في حال تم تجاوزها ستترتب فائدة على تلك الأقساط.
فما هي غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية؟ وكيف يتم حساب غرامة التأخير؟ وما هي طرق تسديد ديون البطاقة الائتمانية، بالإضافة إلى أهم النصائح الواجب اتباعها لعدم التأخر في سداد البطاقة وكثير من العناوين سنتطرق إليها بالتفصيل في مقالنا.
المحتويات
غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية
تعد البطاقات الائتمانية من وسائل الدفع الحديثة ذات مخاطر عالية، على الرغم من انتشارها بشكل كبير، وكذلك التسهيلات التي تقدمها، وهذا ما جعل البنوك عرضها بفوائد كبيرة. ولكن أكثر ما يميزها هو الضمانات القليلة ما جعلها تحظى بشعبية كبيرة، حيث يسارع الكثيرون لامتلاكها. من بينهم الموظفين ذوي الدخل المحدود.
أول إجراء يقوم البنك به هو إرسال تحذيرات قبل البدء بفرض الغرامة، حيث أنه في البداية يجري مكالمة على الهاتف من خلال موظف في البنك مختص بمتابعة المتأخرات مع العميل المتأخر عن السداد. وإرسال رسالة نصية لتحثه على تسديد المتأخرات.
في حال عدم رد العميل لأكثر من 180 يوم. وبدأت الديون تتراكم دون سداد، هنا يقوم البنك بتصعيد اللهجة، حيث أنه يرسل خطاب مع اقرار الاستلام بغرض دفع العميل على السداد.
أما في حال لم ينجح الأمر، يقوم البنك بإرسال خطاب شديد اللهجة بالإضافة لمكالمات هاتفية عديدة.
في النهاية، وفي حال عدم رد العميل او استجابته لأي إنذار سابق، يقوم البنك بإرسال تحذير من خلال موظف في البنك يعمل كمراسل، ثم يلزم العميل بدفع كامل المبلغ المتراكم عليه.
من الناحية المالية فإن غرامة التأخير ستحسب عن كل شهر لم يتم الدفع في الفترة ما قبل تاريخ الاستحقاق أو فيه من قبل الجهة التي قامت بإصدار البطاقة.
تكون الغرامة على شكل نسب مئوية من إجمالي الرصيد المستحق على بطاقة الائتمان. بعدها سيرسل المبلغ الى المجموعات.
خلال فترة السماح أو الوقت المحدد لن يترتب أي مبلغ زائد على العميل.
اقرأ أيضًا: شروط الحصول على قرض من بنك الامارات
حساب عقوبة عدم سداد البطاقة الائتمانية
لا بد أن ننوه بأن كل بنك يفرض غرامة مالية ثابتة. ولكن وبشكل عام يمكن حساب غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية بضرب عدد أيام التأخر بالفائدة التي يضعها البنك في اليوم الواحد. بعدها تستطيع معرفة قيمة الغرامة.
وأخيراً تضاف قيمة هذه الغرامة إلى قيمة القسط فتحصل على القيمة الإجمالية الواجب سدادها للبنك.
فعلى سبيل المثال في البنك الأهلي المصري تحسب غرامة التأخير على الشكل التالي:
في حال
كانت قيمة المشتريات التي قام العميل بشرائها خلال شهر معين 4000 جنيه، وقام بدفع فقط 500 جنيه أي أقل من القيمة الدنيا للسداد ولتكن 2000 جنيه.
في هذه الحال سيتم حساب غرامة التأخير بالإضافة إلى فائدة الكارد.
أي 50 +(2.5% × 4000)= 150 جنيه وهي غرامة التأخير والفائدة.
حيث أن غرامة التأخير الذي وضعها البنك الأهلي المصري بين 50 جنيه إلى 100. كما أنه وضع فائدة 2%-2.5% من قيمة المشتريات الإجمالية الشهرية.
أي ستضاف هذه القيمة إلى المبلغ المتبقي
500-4000= 3500 جنيه
فيكون إجمالي غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية كالتالي:
3500+150= 3650 جنيه.
أما في قام العميل بدفع الحد الأدنى للسداد وهو 2000 في هذه الحالة تحسب فقط فائدة الكارد أي:
2.5% ×4000= 100 جنيه وهي الفائدة.
حيث ستضاف إلى القيمة الإجمالية المتبقية وهي 2000 جنيه.
أي سيترتب على العميل المتأخر تسديد ديون البطاقة الائتمانية والتي تبلغ قيمتها كالتالي:
2000+100= 2100 جنيه.
اقرأ أيضًا: كيف احول مبلغ من البطاقة الائتمانية الى حسابي؟
الإجراءات القانونية المتخذة عند عدم السداد
يحق للبنك بموجب العقد بينه وبين العميل والذي تم التوقيع عليه سابقًا. أن يتخذ حقه بالكامل وجميع الإجراءات اللازمة.
بعد حصول البنك على حقة يتحول العميل إلى إدارة الشؤون القانونية. بعدها يحظر التعامل مع العميل من جميع فروع الإدارات القانونية والديون.
في توصل العميل إلى اتفاق مع البنك حول الطريقة التي سيتم فيها سداد الدين. ستنفذ بعدها صفقة عن طريق إدارة الديون في البنك.
فيما سبق تكون بداية الإجراءات القانونية التي سيقوم البنك باتخاذها ضد العميل في حال التأخر في دفع الديون المستحقة. خلال الفترة القانونية، يستطيع العميل أن يتصل بالبنك ويطلب منه إعادة جدولة الديون من دون أن يقوم باستكمال تلك الاجراءات القانونية.
اقرأ أيضًا: سحب الأموال من باي بال “PayPal” إلى البطاقة الائتمانية
نصائح لحل مشكلة ديون البطاقة الائتمانية
في النهاية لا بد أن نقوم بتقديم أهم نصائح لحل مشكلة ديون البطاقة الائتمانية:
- ننصحك بأنه كلما تعرضت لمشكلة، أن تقوم بالذهاب إلى البنك كي لا تتعرض إلى غرامة عدم سداد البطاقة الائتمانية.
- كما نحذر بعدم التقديم إلى قروض من أجل سداد ديون البطاقة. وكذلك عدم رهن أي عقار لذلك، لأنه في تأخرك عن سداد غرامة البطاقة الائتمانية ستفقد ما تملكه.
- يجب على كل عميل أن يخصص جزء من راتبه من أجل سداد الدين، وبالتالي سيتخلص منه بشكل أسرع.
- في نهاية المطاف. وإن كنت تملك سندات أو اسهم في احد العقارات ، قم ببيعها وسدد الديون المترتبة عليك وتخلص منها.
- كلما حصلت على مبلغًا متبقيًا في رصيد البطاقة الخاصة بك، قم بالذهاب ودفعها في البطاقة. بعد فترة ستلاحظ أنك قمت بسداد مبلغ لا بأس به دون أن تشعر بذلك.
- في حال وجدت عملاً إضافيًا دون أن يتضارب مع عملك الأساسي، لا بأس! قم بالعمل حتى تسدد ديونك بسرعة أكبر، حتى لا تزيد قيمة الفوائد، ولو سبب لك ذلك القليل من التعب.
اقرأ أيضًا: انواع بطاقات البنك الأهلي السعودي ومعلومات عن مكافآتها
طرق تسديد ديون البطاقة الائتمانية
غالبًا ما يتأخر العملاء في تسديد ديون البطاقة الائتمانية، لأسباب عديدة تختلف من عميل إلى آخر.
قد تكون هذه الأسباب تتعلق بالأمور المالية أو الصعوبة في تسديد ديون البطاقة الائتمانية، أو إهمال من العميل نفسه!
بشكل عام يوجد ما يقارب 20% من حاملي البطاقة الائتمانية قد علقت أو أغلقت بطاقاتهم بسبب تأخرهم في التسديد.
لذلك نقدم لك أشهر وسائل تسديد البطاقة الائتمانية، وهي:
- إعلام البنك بأن يقوم بسحب كامل الديون أو الحد الأدنى منها من الحساب، عندها سيقوم البنك وبشكل تلقائي بسحب هذه القيمة شهريًا، وهي تعد من أشهر طرق تسديد ديون البطاقة الائتمانية.
- يمكنك دفع غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية من خلال الخدمات التي يقدمها البنك عبر الانترنت بكل سهولة. وذلك من خلال حصول العميل على اسم مستخدم وكلمة المرور الخاصة بالخدمة من البنك. بعدها تستطيع تسديد ديون البطاقة الائتمانية من خلال الموقع الالكتروني الخاص بالبنك.
- إذا كنت تملك بطاقة فيزا أو ماستر كارد مسبقة الدفع، يمكنك تحويل الديون إليها.
- أما إذا كنت عميلاً لدى البنك الأهلي المصري، يمكنك دفع غرامة عدم سداد البطاقة الائتمانية من أي فرع فوري قريب منك. هذا ما يجعل عملية دفع هذه العقوبة بسهولة أكبر.
في نهاية مقالنا غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية، نكون قد قدّمنا شرحًا مفصلاً حول هذا الموضوع.
ولكن ننصحك عزيزي القارئ بأن تقوم باستخدام البطاقة الائتمانية بشكل صحيح وكذلك دفع الديون في الموعد المحدد وذلك حتى لا تتعرض لأي غرامة أو مسائلة قانونية.
قد يهمك أيضًا:
- متى يحق للبنك رفع قضية | عقوبة التأخر عن السداد
- تسوق بذكاء باستخدام البطاقة الائتمانية وبطاقة الخصم المباشر
- متى يتم سداد البطاقة الائتمانية بنك الرياض؟
- طريقة سداد بطاقة الائتمان بنك الرياض