كيفية حساب الفوائد البنكية تعتبر الودائع لأجل هي أساس الادخار، عادةً من أسبوع إلى عام أو أكثر، وقد بدأت بعض البنوك مؤخرًا في تقديم ودائع طويلة الأجل لمدة تصل إلى 10 سنوات، ويختلف العائد على الوديعة حسب مدتها ، ودورية صرف العائد، والتي تختلف بين (شهرية، ربع سنوية، نصف سنة، سنة). عند استحقاق الوديعة بالإضافة إلى الدخل المكتسب، يمكن للمصرف أو البنك الذي تتعامل معه تجديده أو تحويله إلى حساب آخر أو سحب المبلغ بالكامل.
من مميزات الودائع أنه يمكنك كسرها في أي وقت والحصول على المبلغ، والودائع تمكنك من الحصول على قروض مضمونة، بالإضافة إلى أنه يمكنك استخراج بطاقة ائتمان. تتمتع الودائع أيضًا بميزة أنها تجلب لك عوائد أعلى من حسابات التوفير، وعادة ما تزداد العوائد مباشرة مع زيادة مدة الإيداع ومبلغ الإيداع.
المحتويات
حساب الفائدة البنكية
الفائدة البنكية هي مبلغ معين متفق عليه بين المودع والبنك، يدفعه البنك لهذا الشخص، وهذا المبلغ يمثل نسبة مئوية إضافية على رأس المال الأساسي. يتم حساب الفائدة على أساس المبلغ المودع كوديعة قصيرة الأجل محسوبة بفائدة بسيطة ، والفائدة هي مبلغ المال المضاف إلى رأس المال الأساسي. يتم احتساب النسبة المئوية بناءً على تدفق المدفوعات النقدية في فترة معينة (يومية أو شهرية).
ويكون حساب معدل الفائدة بضرب مبلغ المال الأصلي في معدل الفائدة بعدد السنوات التي تم فيها إيداع الأموال. بالإشارة عن ذلك بمعادلة سهلة: معدل الفائدة = مبلغ الإيداع × سعر الفائدة البنكي × الفترة الزمنية لإيداع الأموال.
على سبيل المثال، لو افترضنا أن شخص قام بإيداع مبلغ 150 ألف ريال في البنك لمدة تصل إلى 3 سنوات. باعتبار أن البنك يقدم فائدة على الودائع بنسبة 6٪. نجد أن المبلغ الإجمالي بعد انتهاء فترة الإيداع هو 177000 ريال.
حساب فوائد الشهادات البنكية
الشهادات هي نوع من الادخار مثل الودائع ، وتظهر الاختلافات في (فترة الشهادة ، معدل الفائدة ، فترة انقطاع الشهادة). تختلف الشهادات بين البنوك من حيث المدة ونوع الإرجاع ووتيرة الدفع. يسمح لك بربط مبالغ محددة (على سبيل المثال، ألف ريال، وأكثر).
مدة الشهادة تتراوح من سنة إلى 10 سنوات. يختلف معدل عائد الشهادة بين العائد الثابت والعائد المتغير. تختلف مدة صرف عائد شهادة الادخار بين عائد (شهري – ربع سنوي – نصف سنوي – سنوي). تختلف الفائدة حسب فترة الشهادة ومدة صرف العائد.
شرط الشهادة هو أنه لا يمكنك كسرها إلا بعد مرور 6 أشهر منذ أن تم تقييدها. بالإضافة إلى الحصول على بطاقة ائتمان، يمكنك أيضًا الحصول على قرض. ميزته أن سعر الفائدة أعلى من الفائدة على الودائع.
أهمية الفائدة البنكية
تعتبر الفائدة على القروض مصدرًا رئيسيًا لدخل البنوك ورأس مالها، ولهذا السبب نجد أن الفائدة المحتسبة على القروض، وهي نظام الفائدة المركبة، تكون بمعدل أعلى من الفائدة التي يتم فيها حساب الفوائد البنكية للودائع. وهو نظام الفائدة البسيط ، حتى يتمكن البنك من الحفاظ على أرباحه ، فهو يزيد من تطور الاستثمارات بعد توزيع الأرباح على المستثمرين وفوائد عملائهم ، وخاصة العملاء الذين لديهم حسابات توفير.
الفائدة الاقتصادية لنظام الفائدة هي كما يلي:
- تساعد الفوائد البنكية على زيادة دخل الأسرة، ويتم ذلك من خلال تسهيل الحصول على قروض الإسكان مقابل معدلات فائدة منخفضة.
- وله تأثير على مستوى الاستثمارات العامة والخاصة حيث يساهم في تمويل الاستثمارات الحديثة ودعم نموها وتنميتها.
- الاهتمام في الفائدة يساهم في جذب المزيد من رؤوس الأموال مما يساهم في عملية دعم الاقتصاد الوطني.
- تعتبر الفوائد من أساسيات تحليل ودراسة السياسة النقدية للدول، حيث تساعد في كبح عملية التضخم. ويتم ذلك من خلال التحكم في سعر الفائدة.
- تعتبر الفائدة من أهم المؤثرات في ميزان المدفوعات، لذلك نجد صعوبة في تحديد سعر فائدة معين وكيفية حساب الفائدة البنكية على الايداع، خاصة على عمليات الصرف النقدي بالعملات الأجنبية، والتي تعد من أهم المؤثرات على طبيعة الفوائد المالية.
إقرأ أيضًا: المصاريف الإدارية للبنك الأهلي 2021 وحسابات التوفير بالبنك الاهلي
مزايا الودائع ذات الفائدة الشهرية
- يستفيد العميل من معدل الفائدة المرتفع عن طريق تمديد فترة الودائع ذات الفائدة الشهرية لفترة أطول.
- المبلغ الذي تم إيداعه كوديعة مضمون لحامله، وكذلك سعر الفائدة مضمون، في حالة الاحتفاظ بالإيداع حتى تاريخ الاستحقاق.
- سعر الفائدة متميز فيما يتعلق بمبلغ الإيداع وكذلك مدته.
- عند حلول تاريخ الاستحقاق، يتم تجديد الوديعة تلقائيًا مرة أخرى، وفقًا لسعر الفائدة السائد.
- يتم دفع الفائدة للعميل على أساس شهري. لذلك لا يتعين على العميل الانتظار حتى تاريخ استحقاق الوديعة من أجل استلام الفائدة.
- يظل سعر الفائدة ثابتًا خلال مدة الإيداع.
- مع زيادة مبلغ الإيداع ومدة المدة، يزداد سعر الفائدة
- لا يوجد حد أقصى لإيداع الأموال كإيداع.
سعر الفائدة والعلاقة بينه وبين سوق تداول العملات (فوركس)
يحدد المستثمر قوة العملة حسب سعر الفائدة وحساب الفوائد البنكية، حيث أن حدوث زيادة أو نقص في سعر الفائدة يتسبب في حركة كبيرة وسريعة في أسواق تداول العملات، لذلك من المهم بالنسبة للمستثمرين في أسواق العملات، حيث يؤدي ارتفاع أسعار الفائدة إلى ارتفاع سعر العملة مقابل باقي العملات. عندما ينخفض سعر الفائدة، ينخفض سعر العملة مقابل باقي العملات الأخرى.
في ختام موضوعنا حول طريقة حساب الفوائد البنكية على الودائع، نأمل أن نكون قد ساعدناك بالمعلومات التي قدمناها لك حول هذا الموضوع.
