مفهوم المصارف التجارية أو ما هي البنوك أو المصارف التجارية؟ تعتبر المصارف على أنها واحدة من أهم وأقدم البنوك المؤسسات المالية الوسيطة، عملها الرئيسي قبول الودائع والحسابات الجارية، والادخار وللأفراد والشركات والإدارات والمؤسسات، وإعادة استخدامه لحسابه الخاص في منح الائتمان والخصم وباقي الحركات المالية للوحدات الاقتصادية غير المصرفية.
أهمية المصارف التجارية “البنوك التجارية”
- تقبل البنوك التجارية جميع أنواع الودائع ، وبالتالي فهي توفر للمدخرين فرصًا مختلفة لاستثمار مدخراتهم. هناك ودائع جارية ومدخرات وودائع لأجل وشهادات إيداع تمثل فرصًا استثمارية قصيرة الأمد.
- تقدم البنوك التجارية خدماتها المصرفية لجميع العملاء، أي أنها لا تقتصر على خدمة قطاع معين دون القطاعات الأخرى، ولا بفئة معينة دون أخرى.
- تمنح البنوك التجارية أنواعًا مختلفة من القروض، سواء كانت قصيرة أو متوسطة أو طويلة الأجل، مما يوفر فرصًا متنوعة للمقترضين.
- للبنوك التجارية الحرية في تمويل مجموعة متنوعة من المشاريع الصناعية والزراعية والتجارية والخدمية في شكل قروض أو تسهيلات ائتمانية.
- يمكن للبنوك التجارية تقديم مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية. بالإضافة إلى الخدمات المصرفية التقليدية “قبول الودائع ومنح القروض”، يمكنهم تقديم عدد من الخدمات غير التقليدية الأخرى مثل الخدمات الآلية ودراسات الجدوى والاستشارات المالية والخدمات الشخصية للعملاء وغيرها.
خصائص المصارف التجارية
- البنوك التجارية، مثل المؤسسات المالية الوسيطة الأخرى ، تجمع مدخرات العملاء في شكل ودائع.
- تتمتع البنوك التجارية بميزة توليد ودائع جارية جديدة (عند الطلب)، من خلال الإقراض والاستثمار في مختلف الأوراق المالية أو التمويل المباشر.
أنواع البنوك التجاريه
يمكن تقسيم المصارف التجارية إلى خمسة أنواع:
- البنوك ذات الملكية الفردية: البنوك الصغيرة نسبيًا المملوكة للأفراد أو الشركات الفردية.
- البنوك ذات الفروع: من أهم المزايا التي تتمتع بها البنوك ذات الفروع. ينتشر في مناطق جغرافية متفرقة.
- إجمالي البنوك: تضم مجموعة البنوك عددًا من البنوك المملوكة لشركة قابضة. قد تكون هذه البنوك فردية أو لها فروع. يحتفظ كل بنك، على الرغم من وجود الشركة القابضة، بمجلس إدارته ومديره العام.
- سلسلة البنوك أو مصارف السلاسل: نشأت البنوك المتسلسلة مع نمو حجم البنوك التجارية وتوسع أعمالها. تستمد هذه البنوك أنشطتها من خلال فتح سلسلة متكاملة من الفروع منفصلة إدارياً عن بعضها البعض ويشرف عليها مركز رئيسي يرسم السياسات العامة لها وينسق الأعمال فيما بينها. هذه البنوك مملوكة لشخص واحد أو عدة أشخاص طبيعيين وليس لشركة قابضة. تحقق البنوك المتسلسلة العديد من المزايا في تحصيل الودائع والانتشار الجغرافي والتنويع في التمويل.
- البنوك المراسلة: ظهرت الحاجة إلى البنوك المراسلة، نتيجة رغبة البنوك في إيجاد نظام لتحصيل الشيكات المسحوبة سابقاً لعملاء في البنوك في الدول الأخرى. البنوك المراسلة لا تمثل على الإطلاق هيكل بنك له فروع، بل بنوك تتعاون مع بعضها البعض في مجالات معينة، بهدف تحسين وتنويع الخدمات المصرفية، ولم يقتصر هذا التعاون بين البنوك على المستوى المحلي فقط، بل خارج حدود أحد البنوك. ولذلك كانت الخدمات المصرفية عديدة ومتنوعة بما يتماشى مع توسع العمليات التجارية الدولية.
أخيرًا، من المهم معرفة مفهوم المصارف التجارية وأنواع البنوك التجارية وخصائصها. حيث أهميتها العظيمة للشركات وقطاع الأعمال للاستفادة من أنشطتها التمويلية والتحويل وتسهيل العمليات الاقتصادية وتنشيط وتفعيل مجال الأعمال والاستثمارات.
