ما هي أفضل البنوك الإلكترونية في 2024

ما هي أفضل البنوك الإلكترونية في 2024

للتعرف على قائمة أفضل البنوك الإلكترونية في عام 2024، لابد أولاً من الرجوع إلى أوائل التسعينات، عندما بدأت فكرة البنوك الإلكترونية في الظهور لأول مرة، وذلك حيث أنها لم تكن فكره سهلة وبسيطة مثلها مثل أي بداية لأي مشروع عبر الإنترنت.

فلقد كان هناك تخوف بالنسبة لكثير من المستخدمين ، حيث شكلت فكرة إخال بيانات البطاقات الائتمانية الخاصة بهم على موقع لا يعرفون من يملكه قلقاً شديداً بالنسبة لهم، ولكن مع تطور الأحداث وعلى احتياج هؤلاء الأفراد العاملين على مواقع الإنترنت في الاحتفاظ بأموالهم، تم عمل وتأسيس البنوك الإلكترونية بغرض تسهيل استثمار الأموال على أصحاب الأعمال المختلفة بسهولة ويسر.

ما هي البنوك الإلكترونية؟

البنوك الإلكترونية هي عبارة عن مواقع إلكترونية تقدم خدمات مصرفية من خلال الإنترنت، وبعض من هذه البنوك يكون موجود بالفعل على أرض الواقع، وكذلك يمتلك أيضاً موقع إلكتروني خاص به عبر الإنترنت.

كما تتميز هذه البنوك بحماية عالية للمستخدم، عن طريق نظام تأمين محكم وعالي الجودة، وهو أيضاً يضمن إتمام عملية الدفع دون قطع الخدمة، وذلك حيث يتم استخدامه عن طريق جميع المواقع التجارية التي لها بوابات دفع.

كذلك يتسم المتجر الذى يتعامل مع البنوك الإلكترونية بالثقة من ناحية العملاء، وخاصة في حالة توفير خدمة الدفع عبر البايبال PayPal ، حيث تتصف بأنها من أكثر البوابات استخداما من قبل البائعين في هذا المجال.

وعادة ما تعتبر هذه البنوك أيضاً واحدة من أهم البنوك المجانية، حيث تقوم بفرض نسبة قليلة من الرسوم على المعاملات الخاصة بها، مما يحقق لها الربح والدعم الكافي.

ولكن يمكن القول هنا أيضاً، بأنه تتفاوت هذه الرسوم على حسب البنك الذى يتم التعامل من خلاله، فبعض من هذه البنوك يوفر لعملائه بطاقات ماستر كارد، او فيزا مسبوقة الدفع، وهذه تعد ميزة هامة لعملاء هذا البنك، خاصة من يتعاملون في كثير من مجالات الانترنت.

وبناءاً على ذلك، فهو يوفر إمكانية استلام الأموال بكل سهولة ويسر، وهو على عكس ما نراه تماماً في البنوك الأرضية في الدول العربية، مما يسهل على المستخدم التعامل عبر البنوك الإلكترونية.

إقرأ أيضا: أهمية التجارة الالكترونية .. و ما هي فوائد التجارة الإلكترونية

ما هي البنوك الإلكترونية
ما هي البنوك الإلكترونية

ما هي وظيفة البنوك الإلكترونية؟

تعد وظيفة البنوك الإلكترونية بمنتهى السهولة، كوظيفة أي بنك عادي موجود على أرض الواقع. وهي وسيلة لإرسال واستقبال الأموال بسهولة عبر الإنترنت بواسطة بعض المواقع المخصصة لذلك. وعادة ما يتم استخدام هذه البنوك من خلال الشركات والمؤسسات الكبيرة، التي تقوم من خلالها بإرسال أو استقبال الأموال.

وتؤدى هذه البنوك الإلكترونية وظيفة الدفع الآمن لجميع المتاجر الإلكترونية التي تتعامل معها، والتي لديها بوابات دفع إلكتروني.

مميزات البنوك الإلكترونية

قد نجد للبنوك الإلكترونية العديد من المميزات التي تميزها عن غيرها من البنوك العادية. ومن أهم ما يميزها ويحتل في المرتبة الأولى هو:

  • السرعة القياسية في تنفيذ عمليات الدفع ، أو استقبال الأموال. وهو ما لا يتوفر فى البنوك العادية، مما قد يستغرق وقت قد يصل إلى إسبوع فأكثر فى بعض الدول العربية لإتمام عملية الدفع وتوصيل الأموال.
  • سهولة تدوير الأموال، وهذه تعد من الميزات الجيدة بالنسبة للعملاء الذين يتعاملون فى شتى مجالات التسويق من خلال الإنترنت. فهم يحتاجون الحصول على الأموال بشكل سريع، لتلبيه رغبات ومتطلبات العملاء لديهم.
  • توفير هذه البنوك الإلكترونية لمستوى عالي من الأمان والخصوصية لعملائها.
  • اعتبار هذه البنوك واحدة من البنوك المجانية، والتي تفرض رسوم قليلة لمستخدميها مقارنه بالبنوك الأخرى.
  • توفير هذه البنوك الكثير من الجهد والوقت، مما يجعلها طريقة سهلة وبسيطة لإجراء عملية الدفع.

عيوب البنوك الإلكترونية

وكما أن لهذه البنوك الإلكترونية مميزات، كذلك مثلها كغيرها لبا بعض السلبيات والعيوب أيضاً ، ومنها على سبيل المثال:

  • بعض سياسات هذه البنوك قد تكون مقحمة وظالمة بحق المستخدم. وذلك يتحقق من خلال قبول مستخدمي دولة معينة وعدم قبول مستخدمي دول أخرى. كذلك يمكن أن تقوم برفض تقديم خدمة معينة لهم، كعدم توفير بطاقات مسبة الدفع لمستخدم من دولة معينة.
  • الاتصال الدائم بالإنترنت، حيث أن هذا الاتصال الدائم في ظل هذا التقدم التكنولوجي قد يعرضها للاختراق من قبل بعض الهاكر، مما قد يسهل سرقه واختراق بيانات العملاء.
  • التقصير من قبل العملاء لعدم التزامهم بطرق الحماية للبيانات الخاصة بهم.
  • غلو الرسوم التي تفرضها هذه البنوك ، مما قد يؤدي إلى اضطرابات في التعاملات في البنوك الأخرى. كمثال كأن يفرض بنك رسوم عالية عن الرسوم التي يفرضها بنك آخر وهذا ما نراه بالفعل في بعض هذه البنوك.

أفضل البنوك الإلكترونية لعام 2024

بعد أن تناولنا بعض المفاهيم التى تخص البنوك الإلكترونية، وكذلك التي تهم كل من يرغب في التعامل من خلالها. يأتي بعد ذلك شرح قائمة بأفضل هذه البنوك وأشهرها. فإذا كنت مسوق إلكتروني أو صاحب نشاط حر على الإنترنت، أو ممن يهتمون بالدفع الإلكتروني والبيع والشراء من خلال الإنترنت. فأنت بالتأكيد بحاجة إلى معرفة ما هي قائمة أفضل البنوك الإلكترونية لعام 2024، وسوف نقوم بذكرهم كالآتي:

بنك باي بال (PayPal)

يعد من أشهر البنوك الإلكترونية على مستوى العالم. وأكثرها إستخداماً سواء من قبل العملاء الذين يقومون بالعمليات المالية من خلال الإنترنت، أو من ناحية المتاجر الإلكترونية، وكذلك أكثرها ثقة لكثير من العملاء، كما أنه يعد أهم بوابات الدفع الإلكتروني.

كما يتصف بنك باي بال بأنه الأكثر أمانا، لما يتيح إمكانية استقبال الأموال من خلال البريد الإلكتروني المرتبط بالحساب. كما يصل عدد مستخدمي هذا البنك إلى 169 مليون شخص على مستوى العالم.

ولكن إن كنت ترغب في أن تصبح عميل من عملاء هذا البنك، يجب ألا يقل عمرك عن 18 عام على الأقل، أو أن تمتلك بطاقة ماستركارد أو فيزا كارد.

وكذلك يعمل بنك باي بال الشهير بمنصة مالية إلكترونية  لصالح العميل. من خلال ربط الحساب البنكي أو بطاقتك البنكية بها. كما يؤمن ضمان النصب والاحتيال لعمليات البيع والشراء التي تتم من خلاله.

وكذلك يُمكن عملائه من فتح حساب مجاني وبدون أي مقابل مادي، فهو يسهل من عمليات البيع والشراء. وأيضا استقبال وإرسال الأموال من خلاله بطريقه آمنه من وإلى الذين لديهم حسابات باي بال في جميع أنحاء دول العالم.

وأخيراً، ولعل  أهم ما يميزه أيضاً، أنه يعمل كطرف وسيط لجميع الأشخاص المتسوقين عبر الأنترنت. وذلك عن طريق استخدام ماستركارد أو فيزا كارد.

بنك بايونير (payoneer)

يعد من أكثر البنوك التي تستخدم طريقة مستحدثة لتحصيل الأموال، كما أنه يقدم الخدمات المالية الإلكترونية لكافة أنحاء الوطن العربي.

يقوم هذا البنك أيضاً بإعطاء ومنح العملاء ماستركارد أو فيزا كارد بدون فرض أي رسوم. أي خدمة مجانية تماماً، كما أنه يعتبر من أفضل البنوك التي تتيح لعملائها جميع المعاملات في الوطن العربي.

ولعل أهم ما يميز بنك بايونير، هو أنه يقوم بفرض رسوم  سنوية على الحساب قليلة جداً. كما أنه يقوم أيضاَ بإعطاء مكافأة 25 دولار لكل 100 دولار يقوم العميل بشحنها.

يُمّكن هذا البنك المميز عملائه أيضاً من حرية تحويل الأموال من حساب إلى حساب آخر بدون فرض أي تكاليف إضافية، كما يوفر عملية سحب الأموال من أي ماكينة صراف آلي.

وهناك أيضاً ما يميز هذا البنك عن غيره أيضاً، فهو يوفر مجموعه من الفيديوهات التعليمية لخطوات فتح حساب من خلاله.

وفي النهاية يمكن القول أنه يسمح للعملاء بإرسال واستقبال الأموال إلى جميع أنحاء العالم، عن طريق دخول العميل على الموقع الإلكتروني الخاص بالبنك، والتسجيل من خلال إدخال البيانات الخاصة به، وعمل بطاقة ماستركارد أو فيزا بشكل مجاني.

بنك بايونير (payoneer)
بنك بايونير (payoneer)

بنك نتلر (Net teller)

  • يتصدر هذا البنك قائمة أفضل البنوك الإلكترونية، فهو يقوم بتقديم الخدمات للمستخدمين بمختلف أشكالها.
  • ويعد أيضاً من أكثر البنوك التي لها تاريخ في المجال المصرفي الإلكتروني. فهو يتيح لعملائه استخدام عدد كبير من العملات المختلفة.
  • ويمنح هذا البنك الأمان للعملاء في تحويل الأموال، كما يتميز كذلك بالدقة والشفافية في جميع التعاملات والخدمات التي يقدمها لمستخدميه.
  • كما أنه يحتل أيضاً مرتبة عالية من الثقة لدى الكثير من المستخدمين. حيث أنه يعد من أفضل البنوك التي تقوم بفرض قواعد حماية وأمان لعملائه، مما يؤمن حقوق العملاء لديه ويزيد من ثقتهم تجاهه.

اقرأ أيضا: طرق استثمار المال عبر الانترنت وطرق العمل على الإنترنت

بنك سكريل (skirl)

يأتي بنك سكريل ضمن قائمة أفضل البنوك الإلكترونية في العالم. فهو يقدم لعملائه خدمه الشراء والدفع الإلكتروني بشكل آمن خالي من المخاطر، كما أنه يقوم بتحصيل رسوم منخفضه جداً مقابل استقبال المال.

ويقبل هذا البنك المميز الكثير من المتاجر الإلكترونية المتنوعة في طريقة الدفع من أي مكان فالعالم. بحيث لا تتعدى الرسوم المالية التي يدفعها العملاء أثناء التعامل مع بنك سكريل 4% من القيمة المحولة. كما أنه يقوم أيضاً  بإرسال بريد إلكتروني لديك للتأكد من عنوانك الشخصي، مما يزيد من فاعلية الأمان لدى المستخدم.

ولعل هذا البنك بالفعل يعتبر من أكثر البنوك المدعومة من قبل الكثير من المواقع الإلكترونية. كما يتميز هذا البنك بانخفاض نسبة العمولة التي يتقاضاها مقابل العمليات عن غيره من البنوك.

بنك بايسيرا (pay sera)

لقد أصبح هذا البنك واحداً من أكثر البنوك انتشاراً خاصة في كل من مصر والجزائر وبعض الدول العربية التي كانت تعاني من تواجد مشكلة فعلية في سحب أموالهم من باي بال، فقد قدم بنك بايسيرا حلاً مميزاً لسحبها من خلال الفيزا كارد الخاصة به، كما أنه يوفر أيضاً  إمكانية فتح حساب بنكي حقيقي أي بنك عادي، موجود على أرض الواقع.

وهو كذلك يوفر إمكانية استقبال وارسال الأموال من البنوك العادية في جميع أنحاء العالم، ويقبل المستخدمين من أغلب دول العالم.

يتيح هذا البنك من شحن حسابات الأفراد المتواجدة لدى البنوك الأخرى، وكذلك يوفر استقبال الأموال من باي بال من خلال الفيزا، وتتميز الفيزا الخاصة به بأنها أقل أنواع الفيزا تكلفة حيث تأتي برسوم زهيدة ومنخفضة.

يعد بنك بايسيرا من البنوك المتميزة حقاً، حيث يوفر خدمات صرفية وأرضية وإلكترونية. ويعمل كذلك كبنك لجمع الأموال من البنوك الأخرى، ومن ثم سحبها عن طريق الفيزا، والتي تتميز بانخفاض الرسوم الخاصة بها.

لا تقتصر مزايا بايسيرا على الفيزا الخاصة به فحسب، فهي تلقى رواجاً من جميع المواقع. وأيضاً تعد قابلة للربط مع بنوك أخرى لسحب الأموال بطريقة سهلة.

وتطبيقاً على هذا الأمر، فهو أيضاً يتميز بخاصية الحساب البنكي الأوروبي. والذى تمكنه من التعامل في إرسال واستقبال الأموال إلى أي حساب بنكي أو أوروبي مجاناً. وبرسوم ضئيلة جداً لدى أي حساب آخر.

بنك بايسيرا (pay sera)
بنك بايسيرا (pay sera)

بنك ادفكاش (Advcash)

إذا كنت تسعى للحصول على طريقة لتفعيل حسابك على بايبال، ففكرة اللجوء إلى هذا البنك، سوف تفيدك كثيراً، فهذا البنك يوفر بالفعل خاصية الفيزا مسبقة الدفع. والتي يمكن استخدامها من خلال ماكينات ATM وتكلفتها 15 دولار وتكون صالحة  لمدة 3 سنوات، أو أما أن تكون بطاقة افتراضيه تصلح لتفعيل
باي بال و تصل تكلفتها  إلى 8 دولار، وكذلك تكون  صالحة للاستخدام لمدة 3 سنوات.

ومن الأشياء التي تميز هذا البنك أيضاً، أنه يمكن شحن الحساب بعده طرق مختلفة. مثل ماستركارد، وكذلك يمكن الشحن عن طريق العملات الرقمية، كالبيتكوين وغيرها من العملات الأخرى.

ومن الجدير بالذكر هنا أيضاً أنه في أواخر عام 2017 قد حدثت مشكلة بالفعل مع الشركة التي كانت تقوم بإصدار بطاقات الماستركارد ، ولكن قد تم إصلاحها ومعالجة هذه المشكلة، وأصبح الموقع يصدر بطاقات ماستركارد لجميع عملائه في جميع الدول العربية.

وفي ختام هذا المقال، نكون قد تناولنا بعض المصطلحات التي قد تهم مستخدمي التسويق من خلال الأنترنت. فقد تحدثنا عن البنوك الإلكترونية، وقمنا بتعريفها، وتعرفنا أيضاً على أبرز وظائف هذه البنوك. وكذلك قُمنا بتوضيح بعض المميزات والعيوب المتعلقة بها، وأخيراً فقد قمنا بتوضيح قائمة أفضل البنوك الإلكترونية في 2024.


قد يهمّك أيضا:

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *